低成本持有你的金融物業

Kelly是一位年輕的房地產經紀人,月薪3萬,她大學畢業後服務了數十位業主,為他們提供出租,出售買樓等等服務,深知香港的樓價高企,租金回報率越來越低。Kelly現時有40萬可動用現金在手,我們建議她運用手上的40萬作為首期,購買一份「金融物業」(儲蓄人壽保單),坐等升值,每年賺取8%的「租金回報」.

首期 HKD 400,000
每月供款 低至HKD 1,407
目標年期 9年
目標年期本利和 HKD 1,027,000 (IRR:8.11%)
保費融資更勝買樓收租?保單的優勝之處
金融物業 實體物業
相同點 在有穩定現金流的同時,有可觀的資產增值
購置 入場門檻 不需要首期款,最低1,000/月 需要大額的首期款,月供負擔重
政策限制 印花稅辣招
其他支出 律師費、釐印費、佣金及印花稅
租金回報率 5%-6% 2%
租金 出租概率 保證「出租」

保證準時到帳「租金」
無法保證出租

租金壞帳
出租概率
景氣度 法律保證 與周邊環境和需求相關
租金稅費 物業稅
增值程度 相關度 中長期收益可預見 與周邊環境商圈相關
時間性 時間越長收益越大 時間越長收益越慢
財富管理規劃 私密性 隱性資產 顯性資產
婚姻財富管理 夫妻個人財產 夫妻共同財產
企業債務波及 不能強制出售 強制出售
美國或澳洲移民 「物業出售」時不需報稅 物業出售時需要報稅
財富管理規劃 指向性 準確傳承給受益人 按照法律規定
程序 數天時間完成資產傳承 繼承程序和時間冗長