無憂退休生活

退休年金收入更穩妥

只需5或10年的保費,本計劃提供每月年金入息及各項保障,全力助您籌劃退休生活。計劃同時更設有靈活的每月年金入息支付方式、保費假期及更改年金入息期開始年齡的選項,務求讓您更靈活處理財務需要。

讓您在有需要時選用私家醫療服務,同時享有稅務扣減優惠。

甚麼是年金?

年金(Annuity)是一種長期保險產品,並非銀行存款或儲蓄計劃。


年金的作用是幫助投保人把資金轉化為長期穩定現金收入,讓其有紀律地使用退休積蓄以應對長壽所帶來的財務風險。基本概念頗為簡單,投保人將資金(一筆過或分期供款)交予保險公司,其後可即時或於指定年期或年齡開始,分期獲得保險公司派發的年金收入,直至合約訂明的時期。由於這種產品讓投保人每年(或每月/季)提取現金,故稱之為「年金」,坊間亦有稱年金為自製長糧。

身故賠償

若受保人(一般來說,投保人與受保人是同一人)中途不幸逝世,身故賠償則視乎處於保費供款期還是年金入息期。

若處於供款期,受益人一般可取回不少於全數已繳保費的金額作為身故賠償。

提早退保會引致損失

年金是一種長期保險產品,供款期加上入息期可能長達數十年之久。一如其他長期保險產品,提早退保或終止年金會引致財務損失,取回的金額可能遠低於已繳付的保費。

四大計劃特點

身年金助你優化資產配置,更是分散風險使財富穩定增長的理想工具,讓你退休後仍繼續月月有糧出,實現豐盛退休生活。

無憂退休生活

本計劃提供每月年金入息及終期紅利,讓您可以無憂無慮地享受退休生活。

保證回報

5年保費年期的計劃提供2.00%之保證內部回報及3.50%之預期總內部回報。

稅務優惠

只要您是香港納稅人,便可就本計劃支付的合資格保費,於薪俸稅或個人入息課稅申請扣減,每位納稅人每年可享高達60,000港元

每月年金入息

您可隨時選擇提取累積每月年金入息及/或累積利息(如有),以滿足您的需求。您可以隨時更改支付方式,而無需繳交任何費用。

購買年金前要考慮的重點

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01.

行使年金時的現金價值

傳統年金一般由65歲開始派發,而派發的金額會根據當時的現金價值而定。因此在65歲時,現金價值愈多愈好。

02.

派發期限

應先考慮入息期保障至終身的計劃,派發期愈長愈好。只派十年、二十年的計劃,未必能夠保障「太長命」的風險。

03.

「保證」年金額

每年派發的年金有可能低於預期,因此保證年金額愈高愈好

04.

回本期

假設所有計劃65歲時的總現金價值相同,回本期越短的計劃會更有彈性

年金保險常見問題

年金是一種長期保險產品,可以幫助消費者把資金轉化為長期穩定現金收入,讓其有紀律地使用退休積蓄以應對長壽帶來的財務風險,在退休理財計劃中可起到重要作用。

隨著香港人口持續老化,市民對退休理財產品需求增加,市場開始出現不同的年金產品,加上由香港特區政府推動的首隻公共年金「香港年金計劃」的推出,年金產品愈來愈受公眾關注。

現時每次申請香港年金計劃的最低保費金額為50,000港元,而我們會不時訂定個人最高保費金額。現時個人最高保費金額為3,000,000港元。

一般只要年滿60歲及持有香港永久性居民身份證人士合資格申請香港年金計劃,但香港年金有限公司就申請批核結果有最終決定權(包括但不限於拒絕接納申請)。

香港是全世界人均壽命最長地區之一,男性人均壽命為81.7歲,而女性更達87.7歲 (註: 根據日本厚生勞動省2017年度全球平均壽命統計)。隨著健康護理及醫療科技進步,人均壽命仍在繼續上升。人愈來愈長壽,退休積蓄能否足夠用過世便是一個重要的問題。

由在職工作過渡至退休生活是人生一大改變,有些剛退休人士未必立刻適應新生活,可能會在娛樂消閒或其他方面花費較多以消磨時間,令退休積蓄大減。年金另一好處便是將資金轉化為長期穩定收入,幫助退休人士有紀律地使用退休積蓄,避免資金誤作其他用途。另外,購買年金只須一次過手續,之後不用特別花時間管理,可說是一個既簡單又安心的退休財務安排。這點對長者晚年的生活尤其重要,尤其是一些不擅理財的長者。

提起年金,很多人第一個考慮是回報是否吸引,反映大眾對年金產品存在一定誤解。

若你的目標是追求回報,年金可能不是一個合適的選擇
風險和回報通常呈正向關係,這是理財的基本概念。作為一種退休保險產品,年金風險一般較低,回報亦相對較低。年金的主要作用是提供長期的退休收入保障,應對長壽所帶來的財務風險。年金不是投資產品,所以不應純粹以回報角度考慮投保與否,更不適宜與股票、債券等投資工具作直接比較。

但是,這並不代表不用考慮年金的回報率。首先,年金是長期保險產品,資金被長期鎖定,若年金的回報率低於通脹率(香港過去10年平均每年通脹率約為3%),資金購買力便會被長期蠶食。此外,當我們比較不同年金產品時,回報率亦是重要考慮因素之一。

愈早開始儲蓄或投資,便可愈早享有複息效應的好處。時間愈長,複息效應的威力便愈大。假設每月投資$2,000,每年5%回報的話,5年之後有14萬,10年之後有31萬,如果堅持30年,便會大幅增加至167萬,這就是長線投資結合複息效應的威力。

如果你還未開始退休儲蓄計劃,現在有一個很好的理由馬上開始:由2019年4月開始,透過合資格延期年金保單或可扣稅強積金自願性供款(下稱可扣稅自願性供款)作退休儲蓄可享稅務扣除,扣除額上限為每年60,000元,此上限為合資格延期年金保費和可扣稅自願性供款的合計金額;以現時最高的稅率(即17%)計算,每年最多可以節省10,200元稅款!

即期 vs. 延期

即期年金一般較適合退休人士,因為退休人士一般擁有資金,但卻沒有收入。他們可以考慮以部分儲蓄購買即期年金,隨即獲取長期穩定年金收入,幫補日常生活支出。

延期年金則較適合在職人士,大部分延期年金均以分期供款方式繳付保費,例如5年、10年,甚至更長時間,讓投保人在年輕時以定期儲蓄方式累積資金,並在退休時把資金轉化為穩定年金收入,以供退休生活之用。而政府已推出的「延期年金扣稅計劃 」,目的就是鼓勵市民及早養成儲蓄習慣,為退休開支作好準備︒

終身 vs. 定期

選擇入息期方面 ,消費者首先要明白一個基本概念﹕以同一筆投保金額計算,理論上入息期愈長,每期派發的金額便愈少;相反,若入息期愈短,每期派發的金額便愈多。

終身年金與定期年金之間的選擇應視乎消費者的個人需要。但正如另文是否應該買年金所介紹,年金的最主要作用是應對長壽帶來的財務風險,若以此為目的的話,便應選擇終身或年期相對較長的年金。當然,消費者亦可按自己的實際需要,選擇合適入息年期的年金︒

需要了解更多人壽保險諮詢?

人壽保險的目的,是在你身故後為你的家人或受供養人提供財務保障。壽險可提供一次性或定期賠償。倘若你是家中的經濟支柱,你應該考慮購買人壽保險的需要。

若你身故後還有債務(例如按揭貸款)必須償還,則人壽保險也是一個不可或缺的安排。