無憂退休計劃:退休基金+健康保障

Jacky是一位40歲的私人醫院整形外科醫生。由於事業很成功,他計劃提早於55歲退休,用所賺的財富享受悠閑的退休生活。Jacky諮詢他的財務顧問,希望可以為其提供退休規劃,使他退休後仍可享受優質的生活。

我們與Jacky討論了他預期中的退休生活方式和收入需求後,建議他透過保費融資和購買高端醫療保險,以保障他退休後有足夠的被動收入和醫療保障。

方案 客戶權益
透過保費融資,Jacky無需首期保費投入,便可持有一張250萬美元保費的大額保單,而首期保費則由銀行全部借出,年利率為1.88%

Jacky每年只需還息不還本(每月投入USD 4700,約為每月港元30,000)

Jacky的收益主要來自保單所得的利息及銀行借貸利息的差距,亦即「賺息差」

Jacky於55歲時,退休基金戶口價值已高達USD 2,765,000 (約為港幣 21,567,000)

Jacky每月從退休戶口中支取港元6萬作為生活費,直到85歲

高端醫療 (首年保費港元15,000) 終身4500萬醫療戶口